財富管理的范圍很大，可以包含投資規劃、稅務規劃、債務規劃、保險、養老甚至是教育規劃。我們的課程主要聚焦于投資規劃領域，因為它是最受關注的，也是最容易被誤解。 <br/> 上一節說到財富是要“用”的，所以財富管理的需求也要從用途出發。 <br/> 首先，是什么時候用。手上的錢是為了明年買房還是后年子女讀大學做準備？或是為了10-20年之后退休養老做準備？ <br/> 其次，使用的頻率如何。養老的錢，每年都需要用，但不能用完；子女教育的錢是一段時間內分批用完；買房的錢，則是一次性拿出來用完。 <br/> 最后，能夠承受多大的波動。養老的錢，不能有大的波動，否則會對生活質量有影響；子女教育的錢，能有一定幅度的波動，只要不對最終的使用造成影響即可。買房的錢有些復雜，剛需的人不能有大幅度的波動還要能趕上房價的漲幅，投資買房的人會更看重機會。 上述3個問題對應了財富管理的三個方面 1. 投資期限——短期、中期還是長期 2. 流動性——高、中、低 3. 波動性——大、中、小 不同的人或家庭對投資期限、流動性和波動性的需求都不一樣，這就是財富管理必須因人而異的原因所在。