5. 如何設定自己的投資目標 · 財富常青的秘密

設定合理的目標對財富管理的成效有決定性的作用，而這一目標與人生所在階段直接相關，又會隨著人生的發展而有所調整。比如，青年人和中年人的目標不會相同，資產50萬的人和資產500萬的人也不會相同。這里簡要說幾點。 第一、按時間維度將目標劃分為長期目標、中期目標和短期目標。通常，短期目標為不超過1年，中期目標為1-5年，長期目標5年以上。對于財富管理來說，中長期目標的設定更有意義。 第二、對長期目標進行優先級排序，比如換套大房子的目標是否優于孩子教育或照顧父母的目標？ 第三、所有目標必須是定量的，比如中期目標是在10年內積累100萬作為孩子的大學學費和生活費。中長期目標還要考慮通脹的因素。 第四、每年對目標進行檢查，根據實際情況進行修正。 此外，我還建議投資人對自己的風險承受能力進行測評。準確的測評需要在專業人士的指導下進行，這里提供一個簡易的方法： 以當前個人或家庭擁有的流動性資產（現金、存款、股票、債券等，不包含房產、商鋪等）為基準，分別考慮損失10%、30%和50%的情況下，自己是否會感到明顯的焦慮。 舉例來說，劉女士現有家庭流動性資產100萬元，如果她損失10萬元就會感覺到明顯的焦慮，比如覺得自己很有可能晚上會失眠，則說明她的風險承受能力不超過10%，屬于低風險人群，以此類推。 那么什么樣的目標才算是合理的呢？答案是“風險匹配、切實可行”，具體的做法我們將在第三部分“投資計劃制定”里詳細說明，這里先提供一個快速的測算工具： 投資計劃風險偏好值=最優先的長期投資目標金額/計劃時間/現有的流動性資產總額 如果這個值超過6%，說明適用于低風險的投資計劃，如果超過6%不到12%則是中風險，超過12%不到18%說明是高風險，超過18%則意味著投資計劃基本不可行。測算結果如果和投資人的風險承受能力匹配，說明投資目標有合理性，反之則需要進行調整。 舉例來說，劉女士的最優先長期投資目標是在10年積累60萬的教育基金，目前她的家庭流動性資產為100萬，則其投資計劃風險偏好值為6%，屬于低風險區間，正好符合她的風險承受能力，投資目標具有一定的合理性。 需要特別指出的是，上述簡易方法只適用于普通投資人做初步的自評，有一定的參考作用，但無法替代的專業化投資指導。 確定了投資目標之后，投資者下一步就是選擇與投資目標相匹配的資產配置策略和投資工具。這部分內容我們將在第二部分詳細展開。