前面講到，對投資收益起決定作用的其實是投資者的投資能力而不是理財產品標榜的收益率，可見投資能力的重要性。但是，如何評估投資能力呢？這又成為了一個新的問題。 # 什么是投資能力評估 投資能力評估是一個金融投資咨詢概念。它包括現有投資能力評估和投資能力提升規劃、建議兩方面的內容。 通過評估考察投資者在基礎投資知識、投資理念、投資策略、投資方法、自控能力、心理平衡能力等多方面的條件是否已經達到了一個合格投資者的要求，是否適合投入實際資金進行投資，是否與其投資目標相匹配。評估者還可以根據投資者當前投資能力給投資能力定級、評分。并根據投資者當前的投資能力水平和欠缺的方面提出提升投資能力的學習、研究路線的建議。 ## 投資能力評估的重要性 巴菲特說：“最重要的不是你的能力范圍有多廣，而是你的能力有多強。如果你知道你的能力的界限在哪里，你就比那些能力范圍比你大五倍而不清楚界限在哪里的人強多了。” 股市是個“零和游戲”，在股票市場中有人賺錢，就一定有人賠錢。在適者生存，強者生存的叢林法則下，不斷提升評估、提升自己的投資能力是投資者可以持續獲利的根本保障。投資者要在整個投資過程中培養實施評估，優化的投資習慣，才能快速提升自己的投資能力。 ## 傳統投資者能力評估的局限性 然而，傳統投資者能力評估由于內容和形式的限制，在實際的投資過程中卻很難給予投資者有效的幫助。 首先傳統評估多采用標準的問卷的形式，根據答案對投資者打分、評級，這種方法多用于機構的服務角度出發，滿足機構服務客戶的需要，但對投資者在實際的投資過程中的指導意義卻非常有限。 其次，傳統評估多用于比較容易廣泛應用于投資者風險能力方面，對于投資者的其他能力一直缺乏有效、系統的評估方法，很難對投資者進行全面、系統的評估。 因此，雖然投資者能力評估雖然在投資中有著非常重要的意義，但在實際的投資過程中的應用卻十分有限 # 智道平臺如何進行能力評估 智道平臺通過智能投資框架對用戶的交易數據進行實時的大數據分析，幫助用戶建立全面、客觀的投資能力模型，并結合專業投資模型、用戶的實際操作以及市場的走勢給出專業的優化建議和方案，相對于傳統能力評估的問卷模式，具有以下三個特點： 一、實時評估、實時優化 智能投資框架在投前、投中、投后三個階段，通過大數據分析，給出實時的測評分析及優化建議，幫助投資者更準確、及時的發現投資過程中的問題，并給出有針對性的解決方案。 1、投前階段：模擬回測，分為全自動和人機配合兩種模式，根據投資者設定的投資計劃、投資原則和投資裝備，利用歷史行情數據進行回測，幫助投資者在投資開始前，優化自己的投資框架。    2、投中階段：在實訓過程中，給出實時的分析和優化建議   3、投后階段：在投資計劃結束后，對于整個投資計劃以及用戶的操作進行分析、評估。  二、獨創的投資者能力模型，全面分析投資者能力 智能賬戶通過對用戶交易數據的分析，建立用戶投資能力模型，更精準、全面的對用戶進行評估。 盈利能力：投資者的盈利能力即帳戶的收益情況，包含收益率，α收益，β收益等 選股能力：投資者選出股票的收益率及勝率 交易能力：投資者選擇買賣點的勝率 擇時能力：投資者對于大盤趨勢的預判準確率 風控能力：通過計算投資者賬戶的回撤計算的風險控制能力 倉位控制能力：投資者根據大盤趨勢控制倉位的能力 三、客觀的評估參照 在評估客戶的投資能力時，智能賬戶并不是僅僅根據賬戶的數據，為了更加客觀、真實的反映客戶的投資能力，智能賬戶還引入了兩個重要的評估參照： 1、同期大盤漲跌情況：降低市場波動對于投資者能力評估的影響，更客觀的反映投資者的真實投資水平。 2、同期公募基金的平均水平：公募基金的平均水平代表了市場專業投資人員的一般水平，通過對比，投資者可以更好的了解自己的投資能力在市場中的位置，從而更好的制定自己的投資計劃和投資策略。