# 251｜去中心化：商業的世界，必須要有一個中心嗎？ 踏著250個“前人的思考”，你已經走上很多“我們的階梯”，站在無數智者的肩膀上，重新審視商業世界。從這周開始，我們終于要登高而望，把眼光從“前人”移開，去感知正在生成的“未來”。  > 今天，我就從一個最近火得不行的商業概念開始：去中心化。 ### 概念：去中心化 什么叫“去中心化”？我舉個例子。 今天因為食物、水、空氣的質量，癌癥發病率提高了。怎么辦呢？你可以去買大病保險，獲得金融保障。可除了買保險，還有什么別的獲得保障的辦法嗎？ 假如我們建立一個互助社，有3萬會員，你只要做出承諾“萬一這3萬會員中有人不幸得了癌癥，我就給他捐10元錢”，你就是會員了。從你做出承諾的那天起，經過一年“觀察期”，你就可以擁有“被捐助”的資格。為什么要一年“觀察期”？這是為了避免有些投機者，只想接受捐助，不想捐助別人，等得了癌癥，再承諾幫助別人。 一年后，所有人都過了觀察期。這時候，一個人很不幸得了癌癥。我請每個人直接給他捐10元錢。你們直接把錢捐給這個不幸的人。 這時候我問你，你會不會捐這10元錢？我相信大部分人都是會捐的。一是因為你有愛心，二是因為如果你不捐，我就會拿掉你“被捐助”的資格。你說我不是不捐，我是忘了，我想再加入。可以，請再等一年“觀察期”。 所以我相信，大部分會員，都是會捐這10元錢的。3萬人，每人10元，就是30萬。這位同學拿著30萬去治病了，再次進入等待下一個被捐助者的狀態。 > 你想想，從金融的角度看，這是什么？這就是保險。保險的本質，就是把小概率事件的高風險，在一群人身上平攤掉。在過去，這件事情因為組織效率的原因，特別困難。于是就出現了一個“中心化”的組織：保險公司。咱們誰也不平攤了，你們都交錢給我，遇到問題，我賠給你。 但是，這么大的保險公司要保持運轉，必然要吃掉一部分保費，只能把剩下的部分，賠付給不幸者。那能剩下多少呢？很多保險公司最終能賠給大家的，也就是“賠付率”可能不到用戶繳納保費的50%。 再回來看看“互助社”，30萬，一分錢都沒有損耗，全都到了需要幫助的人身上。它的賠付率，是100%。“互助社”為什么能做到100%？是因為它充分利用互聯網的連接效率，去掉了一切中間環節，實現了“去中心化”。 > 當然，我們并沒有真的做“互助社”。我舉這個例子，是為了幫大家理解，互聯網帶來連接，連接帶來的“去中心化”趨勢。 ### 延伸：“區塊鏈”和“比特幣” 談到去中心化，就不能不談大名鼎鼎的“區塊鏈”和“比特幣”了。 很多人聽到“區塊鏈”就頭疼。很多人認為區塊鏈是金融科技。我去給很多銀行、保險、基金、證券公司講課，不少金融從業者對區塊鏈也是一頭霧水。不過大家別怕，今天我不是來講金融科技，也不是來講密碼學、算法，更不是來講高等數學的。對大部分人，你只需要理解，區塊鏈對商業世界的本質價值是：去中心化。比特幣，就是基于區塊鏈技術上的，“去中心化”的“貨幣”。 以后別人問你，什么叫區塊鏈，告訴他一句話：區塊鏈，就是一種分布式記賬技術。他再問你，什么叫“分布式”記賬技術，你可以說：過去，我們有多少錢這件事，是存在銀行賬戶，這個“中心化”的數據庫里的。區塊鏈，就是把你有多少錢這件事，通過互聯網記錄在了無數獨立的電腦上，并通過密碼學讓它變得不可被篡改，從而讓“中心”消失了，提高了效率，甚至降低了“中心”想騙你錢的道德風險。 那什么是比特幣呢？今天的貨幣是由各國央行，也就是一個“中心化”機構來發行的。比特幣，就是基于區塊鏈技術的貨幣，是一個沒有央行的貨幣系統，雖然它并不被大多數國家認可為貨幣。 > 最后，你可以加上一句：不管是區塊鏈，還是比特幣，其本質都是：去中心化。說完后，像個未來學家一樣，充滿憧憬地望向遠方，留他一個人在現實中一臉迷茫。 ### 小結：認識“去中心化” 什么是“去中心化”？在連接效率不高的時代，中心化的“星狀結構”，是組織資源的最有效結構，但到了連接效率突飛猛進的互聯網時代，去中心化的“網狀結構”，逐漸變得更加高效。 越來越多的商業模式，都建立在去中心化的架構基礎，甚至是哲學基礎上，比如區塊鏈，比如比特幣。